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2020年，一场突如其来的疫情 让我们更加珍视生命和健康
作为新时代的青年，每天认真工作，勤勤恳恳的挣钱，希望可以让自己的生活更加美好，也能更好地赡养父母。可是，你能扛得住家人的一场病吗？
肩上的担子越来越大。家庭的责任压力和事业上升期冲撞在一起，成为很多同代人的焦虑来源。有些事情，我们不得不面对。
一旦家中的亲人出现健康问题，整个生活将全部被打乱……
但说起买“保险”这事儿，可真是让人心情复杂。
毕竟高额的保费、必须连续保多少年，再加上各种年龄限制，各种要体检单乱七八糟的要求，只想让人说一句，“头大啊！”
最近后台老有粉丝问我，皖惠保是啥？可靠吗？
“听说是一种惠民类的保险，就60多块钱，最高能保300万，我就想打听打听这靠谱吗？”
最近小马君也去了解了一下，有种叫“惠民保”的保险竟然在今年不到一年的时间内卖到了15个省、39个城市（在网上查到的10月的数据，估计现在还不止了）的时候，惊讶之情可想而知了。
本着马鞍山小灵通的职责，小马君好好做了一番功夫，研究了一下这个“皖惠保”到底是个啥，你们想知道的都列出来了：
首先，“皖惠保”是“惠民保”的一种，“惠民保”不是某一个保险的名称，而是一类保险的泛称。比如安徽的“惠民保，”北京的“京惠保”、天津的“津惠保”、福建的“闽惠保”、山东的“鲁惠保”、河北的“冀惠保”等等。
是一款比较有实力的保险公司合作的普惠性重大疾病医疗补充保险。
那么商业险为什么能被冠以“惠民”的称呼呢。要知道，“惠民”这俩字一定是得满足普适性、全民性才可以。小马君查了一下，“惠民保”还真满足这些特点。这就是“惠民保”的三大特点：
（1）价格低：小马君查了一下，全国惠民保的价格普遍在一百元以下的水平，比如北京“京惠保”79元/年，大连“工惠保”85元/年，福州的“福惠保”68元/年，天津的“津惠保”也是68元/年，基本属于全民都买得起的水平。
（2）参保要求宽松：惠民保不限年龄，不限职业，不需要提交体检单，只要参加了当地的基本医保就能参与。
（3）保额高：不得不说，惠民保的赔付金额真的是良心。几十块钱的价格，年度报销总额能达到上百万（有些城市是200万，有些300万）。（小马君琢磨着，这保险公司也不至于搞个产品出来做公益，估计是靠大量的参保人数来保证收支平衡吧，俗称的“众抬一”。）
有些人说，我已经有了基本医保了，为什么还要买惠民保？有什么用呢？
这就不得不再做个科普了（小马君为了这篇文章里面的各种资料真是掉了好多头发）：基本的医疗保险是只保“目录内”部分的，就是一些必须的、有效的、费用适宜的药品和诊疗用品等，而且也不是全报，比如说乙类药品很多地方就只报销70%，剩下的30%以及目录外的一些特效药什么的，就需要个人承担了。对于一场大病来说，这个费用可是不菲。
那么惠民保在这里面起什么作用呢？一般来说惠民保报销2个方面的内容：一是基本医保内的（俗称“目录内”），二是医保目录外的（即“目录外”，也就是自费部分）。个别产品还报销医保目录外的医疗费用、门诊费用或者补偿超高额医疗费用。
是不是感觉这话听了跟白听似的，别急，小马君分享一个在网上看到的例子：
比如广州的惠民保，保费49元/年，它的保险范围是包含医保目录内，以及医保目录外的15种特效药，免赔额为每年2万元。（关于这部分，每个惠保产品的具体情况不一样，在这只是举个例子。）
咱们看看得了乳腺癌的王姐，能赔多少钱。
假设王姐住院花了20万，其中社保报销12万，自费药品和项目3万；
此外，她需要长期服用抗癌爱博新，药品费花了9万。
那么她通过惠民保，可以理赔：
（总花费20万-社保报销12万-自费药3万+特定抗癌药9万-免赔额2万）*报销比例80%=最终理赔了9.6万。
也就是说，王姐一共花了29万，通过社保报销了12万，通过惠民保解决了9.6万，自己自费了7.4万。
小十万块钱，对于城市家庭来说，或许是夫妻双方其中一个人一年的工资。对于农村家庭来说，那搞不好就是辛辛苦苦几年的积蓄了。
惠民保有惠民保无可替代的优点：便宜，门槛又低，绝大部分人都能保。但是当然也会有它的一些不足的地方。
第一个需要了解的是，惠民保是一种补充型的医疗保险
注意它是“补充型“的，也就意味着在赔付的时候，它的排序靠在基本医疗保险、大病保险（若有）之后的。
第二个需要了解的是，自费部分不是都可以直接申请赔付
而是设定有一定额度的免赔额，这个各个惠民保的情况不一样，1-2万不等。
第三个需要了解的是，满足上述第二点，可以申请赔付之后
惠民保的赔付也是按照比例的，这个也是各地的情况不一样，一般是70%-80%之间。
对于惠民保每个潜在的参与者来说，看清它的全貌，认清它的补充性功能，以及赔付的条件，同时结合自身的状况和需求，把对它的定位和心理预期评估好，可能会比较好。
至于后台粉丝说的那个“皖惠保”，小马君能找到的资料不多，目前知道的就是：
（1）面对安徽市场：简单来说，就是咱安徽人自己的惠民保要来了。
（2）价格便宜：一个人，就66块钱/年。就算给全家都买上了，也就是出去聚餐吃顿饭的钱。
（3）不限年龄：说是从小婴儿到退休老人都能保。
（4）不用体检：不用提交体检单，身份证就能买。这样在外地的小伙伴们给家里的父母亲戚买也是很方便的。
从小马君的角度来说，还是认为这类产品很不错。两杯咖啡，一顿烧烤，或一个小蛋糕的钱而已，就能给全家兜个底——尽管，从内心来说我们谁都不想用上那个钱。那就当做公益，帮助了别人也是好的。就像保险的初衷——“人人为我，我为人人！”
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