皖惠保来了!15省36城遍地开花,这类惠民保到底是个啥?

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hy2l 发表于 2020-11-19 10:10:29 [显示全部楼层] 只看大图 回帖奖励 倒序浏览 阅读模式 0 437
2020年,一场突如其来的疫情
让我们更加珍视生命和健康

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作为新时代的青年,每天认真工作,勤勤恳恳的挣钱,希望可以让自己的生活更加美好,也能更好地赡养父母。可是,你能扛得住家人的一场病吗?
肩上的担子越来越大。家庭的责任压力和事业上升期冲撞在一起,成为很多同代人的焦虑来源。有些事情,我们不得不面对。

一旦家中的亲人出现健康问题,整个生活将全部被打乱……

但说起买“保险”这事儿,可真是让人心情复杂。
毕竟高额的保费、必须连续保多少年,再加上各种年龄限制,各种要体检单乱七八糟的要求,只想让人说一句,“头大啊!”

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最近后台老有粉丝问我,皖惠保是啥?可靠吗?
“听说是一种惠民类的保险,就60多块钱,最高能保300万,我就想打听打听这靠谱吗?”
最近小马君也去了解了一下,有种叫“惠民保”的保险竟然在今年不到一年的时间内卖到了15个省、39个城市(在网上查到的10月的数据,估计现在还不止了)的时候,惊讶之情可想而知了。

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本着马鞍山小灵通的职责,小马君好好做了一番功夫,研究了一下这个“皖惠保”到底是个啥,你们想知道的都列出来了:
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首先,“皖惠保”是“惠民保”的一种,“惠民保”不是某一个保险的名称,而是一类保险的泛称。比如安徽的“惠民保,”北京的“京惠保”、天津的“津惠保”、福建的“闽惠保”、山东的“鲁惠保”、河北的“冀惠保”等等。
是一款比较有实力的保险公司合作的普惠性重大疾病医疗补充保险。
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那么商业险为什么能被冠以“惠民”的称呼呢。要知道,“惠民”这俩字一定是得满足普适性、全民性才可以。小马君查了一下,“惠民保”还真满足这些特点。这就是“惠民保”的三大特点:
(1)价格低:小马君查了一下,全国惠民保的价格普遍在一百元以下的水平,比如北京“京惠保”79元/年,大连“工惠保”85元/年,福州的“福惠保”68元/年,天津的“津惠保”也是68元/年,基本属于全民都买得起的水平。

(2)参保要求宽松:惠民保不限年龄,不限职业,不需要提交体检单,只要参加了当地的基本医保就能参与。

(3)保额高:不得不说,惠民保的赔付金额真的是良心。几十块钱的价格,年度报销总额能达到上百万(有些城市是200万,有些300万)。(小马君琢磨着,这保险公司也不至于搞个产品出来做公益,估计是靠大量的参保人数来保证收支平衡吧,俗称的“众抬一”。)
     
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有些人说,我已经有了基本医保了,为什么还要买惠民保?有什么用呢?
这就不得不再做个科普了(小马君为了这篇文章里面的各种资料真是掉了好多头发):基本的医疗保险是只保“目录内”部分的,就是一些必须的、有效的、费用适宜的药品和诊疗用品等,而且也不是全报,比如说乙类药品很多地方就只报销70%,剩下的30%以及目录外的一些特效药什么的,就需要个人承担了。对于一场大病来说,这个费用可是不菲。


那么惠民保在这里面起什么作用呢?一般来说惠民保报销2个方面的内容:一是基本医保内的(俗称“目录内”),二是医保目录外的(即“目录外”,也就是自费部分)。个别产品还报销医保目录外的医疗费用、门诊费用或者补偿超高额医疗费用。

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是不是感觉这话听了跟白听似的,别急,小马君分享一个在网上看到的例子:

比如广州的惠民保,保费49元/年,它的保险范围是包含医保目录内,以及医保目录外的15种特效药,免赔额为每年2万元。(关于这部分,每个惠保产品的具体情况不一样,在这只是举个例子。)


咱们看看得了乳腺癌的王姐,能赔多少钱。

假设王姐住院花了20万,其中社保报销12万,自费药品和项目3万;

此外,她需要长期服用抗癌爱博新,药品费花了9万。

那么她通过惠民保,可以理赔:

(总花费20万-社保报销12万-自费药3万+特定抗癌药9万-免赔额2万)*报销比例80%=最终理赔了9.6万。


也就是说,王姐一共花了29万,通过社保报销了12万,通过惠民保解决了9.6万,自己自费了7.4万。

小十万块钱,对于城市家庭来说,或许是夫妻双方其中一个人一年的工资。对于农村家庭来说,那搞不好就是辛辛苦苦几年的积蓄了。

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惠民保有惠民保无可替代的优点:便宜,门槛又低,绝大部分人都能保。但是当然也会有它的一些不足的地方。

第一个需要了解的是,惠民保是一种补充型的医疗保险

注意它是“补充型“的,也就意味着在赔付的时候,它的排序靠在基本医疗保险、大病保险(若有)之后的。

第二个需要了解的是,自费部分不是都可以直接申请赔付

而是设定有一定额度的免赔额,这个各个惠民保的情况不一样,1-2万不等。

第三个需要了解的是,满足上述第二点,可以申请赔付之后

惠民保的赔付也是按照比例的,这个也是各地的情况不一样,一般是70%-80%之间。


对于惠民保每个潜在的参与者来说,看清它的全貌,认清它的补充性功能,以及赔付的条件,同时结合自身的状况和需求,把对它的定位和心理预期评估好,可能会比较好。


至于后台粉丝说的那个“皖惠保”,小马君能找到的资料不多,目前知道的就是:

(1)面对安徽市场:简单来说,就是咱安徽人自己的惠民保要来了。

(2)价格便宜:一个人,就66块钱/年。就算给全家都买上了,也就是出去聚餐吃顿饭的钱。

(3)不限年龄:说是从小婴儿到退休老人都能保。

(4)不用体检:不用提交体检单,身份证就能买。这样在外地的小伙伴们给家里的父母亲戚买也是很方便的。


从小马君的角度来说,还是认为这类产品很不错。两杯咖啡,一顿烧烤,或一个小蛋糕的钱而已,就能给全家兜个底——尽管,从内心来说我们谁都不想用上那个钱。那就当做公益,帮助了别人也是好的。就像保险的初衷——“人人为我,我为人人!”

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